北漂丁克先规划人身保障 投资以稳健类产品为主_保险消费_理财规

2017-04-30 23:58

  手头的活期存款应该怎么投资?

  本人有保额15万元人身保险一份。无子女,准备做丁克一族。两家父母均有退休金,暂时不用我们照顾。事业上我一直想自己创业,但考虑风险太大一直未能有所突破。目前夫妻两人均在民营企业上班。妻子工作稳定并有闲暇时间。我的工作正处于上升阶段,但不是很稳定。

  最后一点小提示,现在银行发行理财产品和代销基金、信托等产品。商业银行基本都会根据产品情况,给产品一个风险属性的评级,比如承诺保本的产品风险程度一般会定义为谨慎型,低风险的产品可能会定义为稳健型或平衡型,股票类投资的产品通常会定义为进取型或激进型。可对应自己的风险承受能力,挑选产品。

  投资理财,管理财富。从人文的角度看,是一个文化的概念。人们理财的目的通常都不是为了衣食,而是为了诸如自由、幸福、安全感等等。这些都是人生的过程感受,无法量化。做好理财规划的前提是确定理财目标,上班挣钱,下班理财,管理自身财务的过程贯穿人的一生,就直接用手掏,理财是为了实现自己的人生目标和内心的向往。

  投资以稳健类产品为主

  保障这是首先要做的计划。我们努力工作换来收入,如果说自己或家人突然身患重疾,或是遭遇事故,随之而来的必然是大额的支出,如果不凑巧,这些变故刚好发生在资产积累比较单薄的时期,显而易见,家庭的财务必然会遭受重创。理财仅仅靠储蓄和投资是不够的,因为有可能因为一次意外事故,使你的家庭钱财大量流失甚至损失殆尽,人力资源市场清理整顿专项行动显成效,为了应对这种情况,就必须要做好保障规划。购买保险可以帮助我们度过可能出现的难关,提升安全感。

  理财目标

  孙先生和爱人是标准的北漂一族,经历了十年的辛苦打拼,拥有了自己的住房和私家车,在北京这个城市站住了脚跟。来之不易的安稳,总会有担心失去的想法,所以在创业方面,对风险比较敏感,不敢放开手脚。

  年金险+定投补充退休金

  ■ 财务状况分析

  退休就意味着今后将不再有收入,年轻时能用收入负担开支,而退休后没有了收入就需要在年轻时把费用提前准备出来。从国家的角度来说,养老金制度就是为了应对此类情况而建立的。就目前来说光靠养老金还远远不够支付开支,所以必须用追加养老金和储蓄的方式来筹集退休资金,做好养老规划。

  目前有单位上的保险,还有一份人身险,是否足够?

  重疾险保额为年收入10%

  在投资理财上,方向比速度更重要。

  ■ 个案资料

  退休金的规划很重要,要单独管理,不能把它和其他资产混在一起,由于孙先生并没有提供详细的家庭支出情况,在这里建议将家庭月收入的15%作为退休资产进行存储。可以分为两个方面:追加养老金和基金定投。

  理财目标

(原标题:北漂丁克 先规划人身保障)

  中国人总有“养儿防老”的旧有观念,孙先生和爱人决定做丁克一族,养老问题的焦虑会加重。加之没有北京户口,打理财富的方式又比较单一,综合以上几个方面,可以判断出,孙先生的理财目标是“安全感”。

  理财目标

  人的一生都需要和钱打交道,不可避免地会为之烦恼。理财的最高境界是实现财务自由,一辈子不缺钱花。这并不意味着需要拥有很多财富,在需要用钱的时候,可以随时从容地拿出钱来才是财务自由应有的状态,也是在财务上拥有安全感的状态。35岁,是家庭与事业形成期向成长期转变的年龄,事业会开始逐步走向成功,收入日渐丰厚,虽然日常的支出也在增多,但是通常来说,收入的增长速度要比支出增长更快。孙先生家庭,没有房贷、车贷等债务需要偿还,只要能够坚持,安排好保障资产、退休资产和投资资产,一定可以实现自己的财务自由。

  孙先生还可以每月给自己安排一些基金定投,用于储蓄未来的养老金。在定投的品种上,可以选择三只不同投资标的的基金分别定投,做到资产分散。可以把每月安排定投的资金分成三等份,分别投资股票基金、债券基金、大宗商品基金。基金定投贵在坚持投资纪律,这几年,股市行情不好,股票基金的定投也没有出现明显的赚钱效应,动摇了许多投资者坚持基金定投的信心,不妨在基金定投的品种上作个分散,在不同的经济周期下,总有表现良好的资产。

  孙先生可以每月期缴年金保险,给自己建立一个年金计划,为自己的养老金作补充。年金保险是一种生存保险,安全校园 生命至上----我校举行防灾害应急疏散安全演练,本质是投保人在保险公司的一种“储蓄”,非常适合养老金的储备。可在约定期限内有规律地、定期地领取资金,用于养老。

  这些保障型保险包括:定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等。其中定期寿险,是一种价格低、保障高的人寿保险。若被保险人死亡或全残,则保险公司按照保险合同约定的保险金额给付保险金。非常适合孙先生这样比较年轻的人士购买。

  重大疾病保险所保障的重疾通常具有病情严重、治疗花费巨大、病程持续时间长的特点。现代人患重疾的概率逐年提高,所以重大疾病保险人人都适合。购买重疾保险需要考虑:若不幸患重疾,所需要的费用是多少;自己目前已经拥有的保障是多少;二者的差额即所需保障金额。保额的确定还应结合目前家庭经济情况,一般缴纳的保险费在家庭年收入的10%以内,就不会对家计支出产生压力。

  因没有北京户口,想通过理财计划让以后退休生活更稳定。

  从案例感觉孙先生风险承受能力不算高,在投资方面建议以稳健类产品为主。除了购买银行理财产品外,孙先生还可以考虑选择一些债券型基金。在宏观经济下降和CPI比较低的位置上,债券是一个比较好的投资标的,而且是一个较低风险的大类资产。另外保本基金也是一种不错的选择,产品通常会承诺持有到期,保证本金安全,在保本的基础上,尽量争取多一些的收益,这个也符合孙先生的风险承受能力。

  我(孙先生)和妻子今年都35岁,标准的北漂一族,经过十年打拼拥有98平米房产一套,位于通州。有一部十多万的车,均无贷款。目前存款30万元,经常买些银行理财产品。本人月收入税后8000元左右,单位上的四险,妻子税后3000元,五险一金均有。家庭收入主要来源为工资。